医療保険には、「公的医療保険」と「民間医療保険」の2種類があります。それぞれに特徴を見ていきましょう。

 

公的医療保険

公的医療保険とは国が運営する保険です。特徴は、「 健康状態に関わらず誰でも加入できること」と「保険料が収入に応じて決まること」です。国民皆保険制度に基づき、すべての日本国民は公的医療保険に加入するシステムになっています。

公的医療保険に健康保険料を納めることで、70歳未満の人の医療費自己負担は3割です。また「高額療養費制度」により、入院や手術によって医療費が高額になっても一定額以上は自己負担しないで済みます。たとえば、一ヶ月の医療費総額が100万円だった場合、高額療養費制度のおかげで自己負担は8~9万円程度で済みます。

それでも月8〜9万円の出費は、家計にとって痛手です。公的医療保険では賄えない医療費を保障するのが、民間医療保険です。

また昨今は、保険料が安いのに保証額の受け取りの多い高齢者人口が増えています。このため公的医療保険は収支のバランスが合わず、財政難です。国や地方自治体が税金から不足分を補填しているのが現状です。

システムの構造が高齢化した現代の社会と合わなくなっていることから、公的医療保険の自己負担額が増える傾向にあります。

 

民間医療保険とは

公的医療保険では賄えない医療費を保障するのが、民間医療保険です。民間医療保険は、「加入に審査がある」「年齢や持病、既往歴などにより保険料が異なる」といった特徴があります。

年齢が若く、持病や既往歴がない方が、保険料が安い傾向にあります。このことから、「医療保険は年齢が若く持病持ちにならないうちに加入した方がよい」という考え方があります。

持病や既往歴の告知をしなくても加入できる民間医療保険もありますが、保障や保険料に差が生まれます。持病や既往歴のある人は、保険の専門家に相談して納得のいく商品を選ぶことが大切でしょう。

また女性の場合は、妊娠前に加入した方が保障内容が充実している商品が多いのが現状です。これは妊娠および出産自体が医療を必要とするリスクが高いためです。妊娠がわかってから加入した場合や、5年以内に帝王切開をしたことがある場合、妊娠および出産時の給付金に制限がつくことがあります。

このため、女性は独身時や妊娠前に加入をしておく方が賢いかもしれません。

これは私自身にも当てはまることです。私は女性保険に未加入で長女を妊娠しました。妊娠経過は順調でしたが、出産は緊急帝王切開となったのです。そのため、予定していた出産費用を15万円以上超えてしまいました。

「もし事前に女性保険に加入していれば、帝王切開の手術費用を保障してもらえたのに」とあとから後悔したのです。

自分の経験から、妊娠・出産は何が起こるか本当にわからないと実感します。また一人目の妊娠・出産が順調だったからといって、二人目や三人目がそうとも限りません。また妊娠以前に、不妊治療を受ける可能性を誰もがもっています。

もちろん余分な医療費を必要とせずに妊娠、出産、また老後まで生活できる可能性もあります。しかし万一の事態が起こったら、間違いなくお金がかかるのも事実です。

 

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子どもの健やかな成長には、親に気持ちのゆとりがあることが大前提です。そして気持ちのゆとりを保つには、心身の安定だけではなく経済的な安定も不可欠です。

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しかし、登録FP(ファイナンシャルプランナー)を各県ごとに顔写真と実名で載せる取り組みから、信念をもって仕事に取り組んでいることが伺える点は評価できます。

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平成23年設立の若い会社ですが、ホームページの情報量はしっかりとしています。社長メッセージは、「常にお客様目線に立つことで、多様化する保険ニーズに応えることが、私たちに与えられた使命であり、責務であると考えます」と記し、お客さんの不満や不安を、安心・安全・満足なものにするため、社員一同、一期一会の気持ちを持って取り組む姿勢の会社。

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